投資＝ギャンブルって思ってない？

”投資”と”投機”の違いとは？

2018.11.05 MON

投資をしたことがない人に「やらない理由」を尋ねると、損をするリスクを過剰に恐れていたり、ギャンブルと同じように考えていたりする人は少なくない。もちろん、投資である以上、損失が発生するリスクはあるけれども、それはやり方次第。まずは、「投機」と「投資」の違いをしっかり理解しよう。

長期で運用する場合におろそかにできないのが、手数料などの保有コスト。まず、買うときには「販売手数料」が発生。申込価額に対して一定の割合が課せられるのだが、最近は「ノーロード」といわれる手数料がかからないタイプの商品も増えてきた。

次に、「管理費用（信託報酬など）」。これは保有している期間中に発生するコストで、保有する投資信託の純資産総額に対して一定の割合が徴収される。利益が出ていなくても発生することを覚えておこう。販売手数料と管理費用は、スポーツクラブの入会金と月々の会費（※信託報酬は日割りでかかる）に置き換えて考えてみるとわかりやすい。

そして、売却する際に徴収される費用に「信託財産留保額」がある。これは解約時に、現金を返すためにファンドに発生する費用（株式の売買手数料など）を解約した人に負担してもらうもの（必要ない商品もある）。

この3つの手数料の中で、長期投資に最も影響が大きいのが「管理費用」。たかがコンマ数パーセントの手数料の違いと侮ることなかれ。保有している間に常にかかり続けるコストであり、10年20年の間に大きな違いとなる。投資信託を選ぶ際には重要なチェックポイントだ。また、投資で儲かった利益には税金がかかる。分配金や売却益などの運用益には、約20％の税金がかかることも覚えておこう。

投資した金融商品の値動きは予想することしかできないが、これらの運用コストや税金を抑えることは確実なリターンの向上につながる。

しかし、長期で運用する場合におろそかにできないのが、手数料などの保有コスト。まず、買うときには「販売手数料」が発生。申込価額に対して一定の割合が課せられるのだが、最近は「ノーロード」といわれる手数料がかからないタイプの商品も増えてきた。

次に、「管理費用（信託報酬など）」。これは保有している期間中に発生するコストで、保有する投資信託の純資産総額に対して一定の割合が徴収される。利益が出ていなくても発生することを覚えておこう。販売手数料と管理費用は、スポーツクラブの入会金と月々の会費（※信託報酬は日割りでかかる）に置き換えて考えてみるとわかりやすい。

そして、売却する際に徴収される費用に「信託財産留保額」がある。これは解約時に、現金を返すためにファンドに発生する費用（株式の売買手数料など）を解約した人に負担してもらうもの（必要ない商品もある）。

この3つの手数料の中で、長期投資に最も影響が大きいのが「管理費用」。たかがコンマ数パーセントの手数料の違いと侮ることなかれ。保有している間に常にかかり続けるコストであり、10年20年の間に大きな違いとなる。投資信託を選ぶ際には重要なチェックポイントだ。また、投資で儲かった利益には税金がかかる。分配金や売却益などの運用益には、約20％の税金がかかることも覚えておこう。

投資した金融商品の値動きは予想することしかできないが、これらの運用コストや税金を抑えることは確実なリターンの向上につながる。次回以降に紹介する、「インデックス投資」や「NISA」、「確定拠出年金」などは、保有コストや節税面でのメリットが大きい運用方法だ。

さらにインデックス投資のなかでも、保有コストを最大限節約することができる「ETF」という商品もある。長期運用を考えるなら取り入れてみてはいかがだろう？

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長期で運用する場合におろそかにできないのが、手数料などの保有コスト。まず、買うときには「販売手数料」が発生。申込価額に対して一定の割合が課せられるのだが、最近は「ノーロード」といわれる手数料がかからないタイプの商品も増えてきた。

次に、「管理費用（信託報酬など）」。これは保有している期間中に発生するコストで、保有する投資信託の純資産総額に対して一定の割合が徴収される。利益が出ていなくても発生することを覚えておこう。販売手数料と管理費用は、スポーツクラブの入会金と月々の会費（※信託報酬は日割りでかかる）に置き換えて考えてみるとわかりやすい。

そして、売却する際に徴収される費用に「信託財産留保額」がある。これは解約時に、現金を返すためにファンドに発生する費用（株式の売買手数料など）を解約した人に負担してもらうもの（必要ない商品もある）。

この3つの手数料の中で、長期投資に最も影響が大きいのが「管理費用」。たかがコンマ数パーセントの手数料の違いと侮ることなかれ。保有している間に常にかかり続けるコストであり、10年20年の間に大きな違いとなる。投資信託を選ぶ際には重要なチェックポイントだ。また、投資で儲かった利益には税金がかかる。分配金や売却益などの運用益には、約20％の税金がかかることも覚えておこう。

投資した金融商品の値動きは予想することしかできないが、これらの運用コストや税金を抑えることは確実なリターンの向上につながる。

しかし、長期で運用する場合におろそかにできないのが、手数料などの保有コスト。まず、買うときには「販売手数料」が発生。申込価額に対して一定の割合が課せられるのだが、最近は「ノーロード」といわれる手数料がかからないタイプの商品も増えてきた。

次に、「管理費用（信託報酬など）」。これは保有している期間中に発生するコストで、保有する投資信託の純資産総額に対して一定の割合が徴収される。利益が出ていなくても発生することを覚えておこう。販売手数料と管理費用は、スポーツクラブの入会金と月々の会費（※信託報酬は日割りでかかる）に置き換えて考えてみるとわかりやすい。

そして、売却する際に徴収される費用に「信託財産留保額」がある。これは解約時に、現金を返すためにファンドに発生する費用（株式の売買手数料など）を解約した人に負担してもらうもの（必要ない商品もある）。

この3つの手数料の中で、長期投資に最も影響が大きいのが「管理費用」。たかがコンマ数パーセントの手数料の違いと侮ることなかれ。保有している間に常にかかり続けるコストであり、10年20年の間に大きな違いとなる。投資信託を選ぶ際には重要なチェックポイントだ。また、投資で儲かった利益には税金がかかる。分配金や売却益などの運用益には、約20％の税金がかかることも覚えておこう。

投資した金融商品の値動きは予想することしかできないが、これらの運用コストや税金を抑えることは確実なリターンの向上につながる。次回以降に紹介する、「インデックス投資」や「NISA」、「確定拠出年金」などは、保有コストや節税面でのメリットが大きい運用方法だ。

さらにインデックス投資のなかでも、保有コストを最大限節約することができる「ETF」という商品もある。長期運用を考えるなら取り入れてみてはいかがだろう？

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